当前，中国财富管理市场呈现蓬勃发展态势，资产规模持续扩大，投资需求日益趋向多元化。与此同时，面对不断激增的业务体量与日渐丰富的产品货架体系，监管的“探照灯”也愈发深入严格，对金融机构合规经营提出了更精细化的要求。
在强监管、严合规的金融新常态下，“可回溯管理”要求已成为金融机构必须恪守的合规经营底线，以此确保金融销售与服务全流程的合规性、透明性和可追溯性。
作为财富管理领域的标杆机构，某头部全国性股份制银行积极响应监管要求，深化应用智能科技驱动合规创新。日前，该行与AnyChat携手打造的智能可回溯系统已成功上线并稳定运行，系统能力在真实业务实战中得到验证：日均处理50万笔业务、250万次请求，峰值请求处理能力超过200次/秒，日数据吞吐量高达750GB，在财富管理业务的智能合规转型上实现关键一跃。
财富管理业务体量庞大，系统建设面临多重考验
在多年来的战略布局下，该行已率先在业内搭建起覆盖理财、保险、基金等领域的财富管理体系，整体业务规模常年稳居市场前列。但其巨大的业务体量、复杂的产品体系及多样的销售渠道，也为构建全行级智能可回溯系统带来了严峻的技术挑战：
渠道异构无感集成复杂
在渠道布局上，该行财富管理业务已实现了线上与线下的无缝协同，全面对接手机银行、综合财富管理平台、个人网银、智能柜台等多元化渠道，但各个渠道在技术架构、数据格式、接口协议和业务规则等方面存在较大差异，难以在不干扰业务流程的前提下快速实现与各个业务渠道无感集成。
数据采集与存储压力大
作为全国性银行，该行的财富管理业务日均产生数十万笔业务量，业务高并发可能会导致数据采集延迟、丢包等情况发生，从而影响可回溯的实时性和准确性。同时大量的结构化和非结构化可回溯数据需要占用大量存储空间，且必须保存至足够年限以满足监管要求。
低效质检限制业务发展
依赖“人海战术”的传统质检方式效率低、覆盖面窄，难以应对财富管理业务类型繁多、合规规则复杂且动态变化的实际情况。系统中亟需配置智能化的质检机制，以支持对海量可回溯数据进行全量、精准的自动质检，从而确保关键业务节点的完整性与准确性。
数据安全与隐私保护挑战
可回溯数据作为具有司法效力的电子证据，需具备真实性、完整性与不可篡改性。同时，数据中涉及大量客户生物识别信息与财产状况，系统在技术层面必须达到金融级安全标准，确保客户隐私不被泄露。
AnyChat智能可回溯系统，筑牢财富管理合规发展基石
依托在金融领域积累的广泛项目实践、对行业监管政策的深刻理解，以及多年可回溯技术与产品的研发经验，经过多轮详细的需求调研，AnyChat在方案设计阶段即将性能、高可用、可扩展、智能化、安全性等因素纳入核心设计考量，为该全国性股份制银行量身打造了一个面向未来、易于扩展并能驱动业务合规与体验双提升的智能可回溯管理系统，深度整合各业务渠道的可回溯需求，从高可用架构、多系统集成、AI智能质检、高效存储、金融级安全等维度突破技术难点，助力该行财富管理业务实现全程可追溯、风险可管控、纠纷可化解。
轻量级标准化接入高效敏捷集成
针对复杂异构的渠道环境，建立企业级的数据标准和接口规范，提供轻量级、高兼容性的SDK，将音视频采集、加密、上传等复杂逻辑进行封装，使各个异构渠道能以最小改造成本快速接入、敏捷集成，在确保业务流程顺畅与体验统一的同时，实现全渠道回溯数据的集中管理与精准关联，让每一笔业务均能满足监管的可回溯管理要求。
构建高性能、高可用的技术架构
系统采用微服务与分布式架构，奠定了高性能、高可用的底层基础，具备极佳的横向扩展能力，并融合弹性伸缩、智能负载均衡、多活容灾等关键技术从容应对高并发冲击，轻松满足百万级以上的数据采集需求，另外引入全链路监控与预警机制，实现秒级故障定位，保障系统在极端场景下依然能够持续稳定运行。同时，基于数据生命周期实施归档卸数与分层存储，将数据归档至大数据平台，可通过统一平台高效查询与还原可回溯数据，全面满足合规与监管调阅需求。
智能质检全面强化合规管理水平
引入智能质检机制，依托领先的AI算法与模型，动态适配监管合规与产品规则，以复杂语义理解、多模态处理等技术自动化、批量化对所有采集的可回溯文件进行业务合规与质量质检，全量精准检测关键环节数据采集的规范性与完整性，对异常文件资源进行分类管理，大幅提升质检效率与覆盖面，从根本上强化风险防控能力。
国产化全程护航数据与隐私安全
系统从服务端到客户端全面与国产信创生态适配，全链路采用国密算法进行数据传输与加密存储，保证可回溯数据的安全性、真实性与不可篡改性。同时，系统严格遵循《个人信息安全保护法》等一系列法规要求，保护客户隐私安全，从根本上为该行财富管理业务建立了金融级安全防护体系。
在本项目中，AnyChat凭借卓越的技术前瞻性、方案成熟度与大行服务能力，成功助力该行高效完成了财富管理业务全渠道可回溯数据的统一采集与存储，构建了贯穿销售全程的“电子证据链”，有效防范了操作风险与销售纠纷，为财富管理业务高效运营提供了坚实的合规科技支撑。
在近十年的合作中，AnyChat的技术与服务赋能已深度融入该行数智化转型的每一个关键阶段，涉及视频银行、智能双录、鸿蒙化改造等多个领域。展望未来，AnyChat也将继续探索金融科技的前沿应用，与金融领域伙伴携手共进，加速推进金融服务创新升级，打造更多可复制、可推广的数智化解决方案与实践范本，为金融业高质量发展注入领先科技动能。
